Comment financer un projet de franchise ?

Financer un projet de franchise est une étape cruciale qui combine souvent plusieurs sources de financement.

1. L'apport personnel (fonds propres)

C'est la base de tout financement de franchise et il est généralement exigé par les banques et les franchiseurs. Il démontre votre engagement et votre capacité à investir dans votre projet.

• Votre épargne personnelle : Livrets (Livret A, LDD), assurance-vie, épargne salariale (PEE, PERCO).
• La "Love Money" : Il s'agit de l'argent prêté ou donné par votre entourage (famille, amis). Cela peut être un complément précieux à votre apport personnel.
• Les prêts d'honneur : Ce sont des prêts personnels à taux zéro, sans garantie ni caution, accordés par des réseaux d'accompagnement à la création d'entreprise (Réseau Entreprendre, Initiative France, ADIE). Ils crédibilisent votre projet auprès des banques.
• Les aides et subventions : Certaines aides peuvent compléter vos fonds propres, comme l'ARCE (Aide à la Reprise et à la Création d'Entreprise) de France Travail (ex-Pôle Emploi) qui permet de percevoir une partie de ses droits au chômage sous forme de capital, ou le maintien des allocations chômage. Des aides régionales peuvent aussi exister.
• Le microcrédit professionnel : Proposé par l'ADIE notamment, il s'adresse aux personnes exclues du système bancaire traditionnel et permet de financer de petits montants (jusqu'à environ 17 000 €).

L'apport personnel représente généralement entre 15% et 30% de l'investissement total, parfois plus selon le secteur d'activité et les exigences du franchiseur et de la banque.

2. Le financement bancaire (prêt professionnel)

C'est la principale source de financement externe pour un projet de franchise. Les banques sont généralement plus enclines à financer les franchises car le concept est déjà éprouvé et les risques sont perçus comme moindres.

• Prêt bancaire classique : Il finance la majeure partie de l'investissement (droits d'entrée, aménagements, stock initial, besoin en fonds de roulement, etc.). La durée de remboursement est souvent adaptée à la durée du contrat de franchise (souvent jusqu'à 7 ans).
• Crédit-bail (leasing) : Pour le financement de matériel ou de véhicules. Cela permet d'utiliser les actifs sans immobiliser des fonds importants au démarrage.
• Crédit-bail immobilier : Pour l'achat de murs commerciaux si nécessaire.
• Banques partenaires : Certains franchiseurs ont des partenariats avec des banques, ce qui peut faciliter l'obtention d'un prêt et parfois offrir des conditions avantageuses (comme des taux réduits ou des garanties limitées). La Banque Populaire propose par exemple un "Prêt Création Franchise 1%".

Pour maximiser vos chances d'obtenir un prêt bancaire, il est essentiel de :

• Présenter un business plan solide et réaliste, détaillant le projet, les prévisions financières, le marché, l'équipe, etc.
• Avoir un apport personnel conséquent.
• Avoir un profil solide (expérience, peu d'incidents bancaires).
• Bénéficier de l'accompagnement d'organismes comme Bpifrance qui propose des garanties de prêts, rassurant ainsi les banques.

3. Les solutions alternatives et complémentaires

• Le financement participatif (crowdfunding) :
• Crowdfunding en don : Les contributeurs font des dons, parfois en échange de contreparties non financières.
• Crowdlending : Les contributeurs prêtent de l'argent avec un remboursement et des intérêts. Les taux sont souvent plus élevés qu'un prêt bancaire, mais les garanties sont moindres.
• Crowdequity : Les contributeurs investissent au capital de votre entreprise en échange de parts sociales ou d'actions.
• La franchise participative : Certains réseaux de franchise proposent d'entrer au capital de votre structure pour vous aider à démarrer, en devenant associés.
• La location-gérance : Cette option permet de démarrer avec un apport personnel réduit. Le franchiseur loue son fonds de commerce au franchisé, qui l'exploite en son nom et à ses risques et périls, versant une redevance au franchiseur. Cela permet de tester le concept et de limiter l'investissement initial.

Étapes clés pour financer votre projet :

1. Évaluer l'investissement total : Calculez précisément tous les coûts liés à votre projet (droits d'entrée, aménagement, stock, matériel, frais juridiques, marketing, besoin en fonds de roulement, etc.).
2. Constituer votre apport personnel : Mobilisez votre épargne, sollicitez la "love money", explorez les prêts d'honneur et les aides à la création.
3. Élaborer un business plan solide : C'est votre carte de visite pour les financeurs. Il doit être détaillé, réaliste et convaincant.
4. Rencontrer les banques : Sollicitez plusieurs établissements, idéalement ceux qui ont l'habitude de travailler avec les franchisés ou qui sont partenaires de votre franchiseur.
5. Explorer les aides complémentaires : Informez-vous sur les dispositifs d'aide locaux, régionaux et nationaux dont vous pourriez bénéficier.
6. Envisager les solutions alternatives : Si nécessaire, le crowdfunding ou la franchise participative peuvent compléter le financement.
7. Se faire accompagner : Des réseaux comme la CCI, les Chambres de Métiers et de l'Artisanat, ou des consultants spécialisés en franchise peuvent vous aider à monter votre dossier et à trouver les bons interlocuteurs.

Le financement d'une franchise est un processus qui demande de la préparation et de la persévérance, mais la solidité du modèle de la franchise est souvent un atout majeur pour convaincre les financeurs.

Cédric Chevauché

Rédacteur & Fondateur du site Choisir Sa Franchise

Fondateur du site Choisir Sa Franchise, Cédric Chevauché accompagne depuis plus de 15 ans les entrepreneurs dans leur réflexion et leur développement. Diplômé en Études Comptables et Financières à l’ACPM IGEFI Paris 17, il s’est spécialisé dans la gestion financière et la création d’entreprise, partageant son expertise à travers de nombreux ouvrages économiques et juridiques.

En 2005, il devient le plus jeune franchiseur immobilier de France, développant un réseau de 15 agences. Fort de cette expérience, il lance en 2009 Choisir Sa Franchise, un site dédié à l’information et à l’accompagnement des porteurs de projets en franchise.

Reconnu pour sa vision pragmatique de l'entrepreneuriat, Cédric Chevauché intervient régulièrement dans les médias (France 2, BFM Business, RCF, France Télévisions, BFM TV) pour apporter son éclairage sur le monde des affaires. Entrepreneur, investisseur immobilier et journaliste, il met son expertise au service de celles et ceux qui souhaitent entreprendre en toute sérénité.